一、個(gè)人貸款管理暫行辦法

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》具體如下：1、根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；2、要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；3、根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；4、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)；5、依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息；6、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；7、在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。【法律法規(guī)】《貸款通則》第二十四條 對(duì)貸款人的限制：一、貸款的發(fā)放必須嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十九條關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有關(guān)規(guī)定，第四十條關(guān)于不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定。二、借款人有下列情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款：（一）不具備本通則第四章第十七條所規(guī)定的資格和條件的；（二）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的；（三）違反國(guó)家外匯管理規(guī)定的；（四）建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；（五）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；（六）在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；（七）有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為的。三、未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放幣種的貸款。四、自營(yíng)貸款和特定貸款，除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用；委托貸款，除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用。五、不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外。六、嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款。

二、根據(jù)《貸款通則》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)五年。

正確

三、2008年中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法

一、個(gè)人住房公積金貸款
個(gè)人住房公積金貸款是指按時(shí)向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購(gòu)買、建造自住住房（包括二手住房）時(shí)，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請(qǐng)的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。
（一）個(gè)人住房公積金貸款期限和利率
個(gè)人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購(gòu)買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長(zhǎng)于借款人距法定退休年齡的時(shí)間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)放寬貸款年限1—3年。
個(gè)人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會(huì)根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間遇國(guó)家法定利率調(diào)整，則貸款利率做相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下年度的元月一日。貸款期限在一年以內(nèi)的（含一年），貸款利率不作調(diào)整。
（二）個(gè)人住房公積金貸款額度
購(gòu)買一級(jí)市場(chǎng)住房和自建住房的最高貸款額度為15萬(wàn)元，最高貸款比例不得超過(guò)購(gòu)、建住房總價(jià)的70%；購(gòu)買二手住房最高貸款額度為8萬(wàn)元，最高貸款比例不得超過(guò)所購(gòu)房屋評(píng)估價(jià)值的50%。
1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數(shù)計(jì)算，其計(jì)算公式為：
借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。
2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過(guò)購(gòu)、建房總價(jià)的50%；
3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規(guī)定，結(jié)合借款人償還貸款的能力綜合確定。
（三）個(gè)人住房公積金貸款操作的全過(guò)程
1、咨詢，領(lǐng)取表格；
2、提出申請(qǐng)；
3、簽訂借款合同和抵押合同；
4、辦理抵押登記手續(xù)；
5、辦理房屋登記手續(xù)；
6、辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；
7、貸款轉(zhuǎn)帳；
8、每月還款；
9、貸款結(jié)清注銷。
（四）申請(qǐng)辦理個(gè)人住房公積金貸款
借款人在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，首先應(yīng)填寫《職工個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：
1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復(fù)印件）；
2、借款人夫妻雙方單位出具的《經(jīng)濟(jì)收入證明》及《公積金繳交情況證明》；
3、購(gòu)買住房應(yīng)提供購(gòu)房合同或協(xié)議及首付款收據(jù)；自建住房的應(yīng)提供批準(zhǔn)建房的文件；
4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。
借款人在申請(qǐng)個(gè)人二手住房公積金貸款時(shí)應(yīng)提供下列資料：
1、所購(gòu)房屋的《國(guó)有土地使用證》及《房屋所有權(quán)證》
2、所購(gòu)房屋評(píng)估報(bào)告書
3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口薄；
4、購(gòu)房合同
（五）借款人償還貸款
根據(jù)貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：
1、每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息；
2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協(xié)議書》，并辦理個(gè)人還款儲(chǔ)蓄卡。借款人可以一次預(yù)存多個(gè)月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲(chǔ)蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲(chǔ)蓄帳戶中扣劃應(yīng)還貸款本息。
借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。
1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實(shí)際占用的天數(shù)重新核定借款人剩余部分的貸款本息。
2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計(jì)算借款人的月還款金額或貸款期限。
二、個(gè)人購(gòu)置住房貸款
個(gè)人購(gòu)置住房貸款是指借款人以所購(gòu)住房為抵押物，由銀行發(fā)放的貸款，包括期房按揭貸款和現(xiàn)房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗(yàn)收正在辦理房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋；現(xiàn)房是指工程竣工、驗(yàn)收合格并取得房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋。銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款最高金額為購(gòu)房金額的80%。
（一）個(gè)人住房貸款的期限
個(gè)人住房貸款的貸款最長(zhǎng)期限是30年。
（二）個(gè)人住房貸款利率
個(gè)人住房貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間如遇國(guó)家法定利率調(diào)整，則貸款利率作相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下年度的元月一日，按照利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
（三）個(gè)人住房貸款操作的全過(guò)程
個(gè)人住房貸款整個(gè)過(guò)程大致分為三個(gè)階段：
第一階段，提出申請(qǐng)，銀行調(diào)查、審批；
第二階段，辦妥抵押、保險(xiǎn)等手續(xù)，銀行放款；
第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。
（四）個(gè)人住房貸款需提供的資料
借款人在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，首先應(yīng)填寫《個(gè)人住房貸款申請(qǐng)審批表》，同時(shí)需提供如下資料：
1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經(jīng)濟(jì)收入證明或職業(yè)證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關(guān)系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關(guān)資料。
2、所購(gòu)房屋資料：（1）借款人與開發(fā)商簽訂的《購(gòu)買商品房合同意向書》或《商品房銷（預(yù)）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發(fā)商開具的首期付款的收據(jù)復(fù)印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。
（五）辦理個(gè)人住房貸款的房屋抵押登記手續(xù)
貸款批準(zhǔn)后，購(gòu)房人應(yīng)與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產(chǎn)權(quán)所轄區(qū)房產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)：（1）購(gòu)房人夫妻雙方身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件；（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產(chǎn)抵押申請(qǐng)審核登記表；（4）全部購(gòu)房合同；（5）房地產(chǎn)部門所需的其他資料。
房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記時(shí)間一般為15個(gè)工作日。抵押登記手續(xù)完成后，抵押人應(yīng)將房產(chǎn)管理部門簽發(fā)的《期房抵押證明書》或《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交由貸款銀行保管。
（六）辦理個(gè)人住房貸款的房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)
房屋抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產(chǎn)權(quán)作為貸款償還的保證，只將其權(quán)利價(jià)值用于貸款償還的保證，當(dāng)債務(wù)人不履行償還義務(wù)時(shí)，債權(quán)人（抵押權(quán)人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價(jià)后優(yōu)先受償。因此，在抵押期間，抵押權(quán)人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負(fù)有妥善保管之義務(wù)，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災(zāi)害及其他意外事故所導(dǎo)致的破壞及毀損。
中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》對(duì)貸款抵押房屋必須辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作出明確規(guī)定，同時(shí)還規(guī)定在抵押期間，凡因借款人過(guò)錯(cuò)而導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權(quán)人的損失，由借款人自行承擔(dān)。
房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險(xiǎn)公司。目前保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方式有兩種：
（1）以貸款金額保險(xiǎn)的：保險(xiǎn)費(fèi)=貸款額度×0.5‰×貸款年限；
（2）以房屋價(jià)格保險(xiǎn)的：保險(xiǎn)費(fèi)=房屋總價(jià)×0.5‰×貸款年限；
上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計(jì)算賠償金額。以房屋價(jià)格保險(xiǎn)的，按實(shí)際損失金額全額賠償；以貸款金額保險(xiǎn)的，按“實(shí)際損失金額×（貸款金額÷抵押房產(chǎn)的重置價(jià)）”計(jì)算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔(dān)。
（七）借款人不按時(shí)償還貸款應(yīng)承擔(dān)的后果
1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。
（1）等額本金還款法。在貸款期內(nèi)，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計(jì)算公式為：
每月還款金額=貸款本金／貸款期數(shù)（按月計(jì)）（貸款本金—累計(jì)已歸還本金額）×月利率
2、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，對(duì)逾期貸款按每日計(jì)收萬(wàn)分之二點(diǎn)一的罰息。當(dāng)發(fā)生下列任何一種情況時(shí)，貸款銀行將依法處置抵押房屋。
（1）借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)六個(gè)月未償還貸款本息的；
（2）《借款合同》到期后三個(gè)月未還清貸款本息的。
（八）借款人出現(xiàn)下列情形之一銀行不受理個(gè)人住房貸款
1、年齡在18歲（不含）以下，或在65歲（不含）以上的申請(qǐng)人；
2、不具有完全民事行為能力的自然人；
3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業(yè)證明、提供虛假證明的申請(qǐng)人；
4、已查知有不良信用記錄的申請(qǐng)人。
二、個(gè)人二手住房貸款
個(gè)人二手住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買二手房的貸款。其中二手房是指已取得全部產(chǎn)權(quán)、可以進(jìn)入房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)流通交易的住房。申請(qǐng)貸款的二手房房齡一般不超過(guò)15年；貸款期限與房齡之和一般不超過(guò)25年。
借款人在申請(qǐng)個(gè)人二手住房貸款，除需提供辦理個(gè)人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：
1、所購(gòu)二手房的房產(chǎn)權(quán)利證明復(fù)印件或原經(jīng)登記備案的《預(yù)售合同》復(fù)印件；
2、與售房人簽訂的《房屋買賣合同》，及售房人提供的劃款賬號(hào)；
3、貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告；
4、貸款人要求提供的其他文件或資料。
三、個(gè)人住房裝修貸款
個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數(shù)不超過(guò)五成，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)5年。
借款人在申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款時(shí)，除需提供辦理個(gè)人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：
1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關(guān)資料；
2、如有指定劃款商戶，應(yīng)提供商戶銀行賬號(hào)；
3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個(gè)人住房貸款的《個(gè)人購(gòu)房借款合同》和已設(shè)定抵押的《他項(xiàng)權(quán)證書》復(fù)印件；
4、貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。
四、個(gè)人家居消費(fèi)貸款
個(gè)人家居消費(fèi)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于家居支出的貸款。最高成數(shù)不超過(guò)抵押物評(píng)估值的50%，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。借款人辦理個(gè)人家居組合貸款，除需提供辦理個(gè)人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：
1、購(gòu)置大件家居商品的合同或意向書原件；
2、如有指定劃款商戶，應(yīng)提供商戶銀行賬號(hào)；
3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個(gè)人住房貸款的《個(gè)人購(gòu)房借款合同》和已設(shè)定抵押的《他項(xiàng)權(quán)證書》復(fù)印件；
4、貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。
五、個(gè)人商用房貸款
個(gè)人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買個(gè)人自營(yíng)商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。所購(gòu)商用房應(yīng)是現(xiàn)房，最高成數(shù)不得超過(guò)六成，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。
六、個(gè)人住房組合貸款
個(gè)人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔(dān)保貸款組成的貸款，即當(dāng)個(gè)人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購(gòu)房所需時(shí)，其不足部分向銀行申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業(yè)貸款利率分別計(jì)息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請(qǐng)辦理組合貸款。

2017個(gè)人住房按揭貸款管理方法

2017個(gè)人住房按揭貸款管理方法

按揭貸款是指以按揭方式進(jìn)行的一種貸款業(yè)務(wù)。如:住房按揭貸款就是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押并由其所購(gòu)買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。下面是我整理的2017個(gè)人住房按揭貸款管理方法，歡迎大家查閱!

2017個(gè)人住房按揭貸款管理方法

第一章總則

第一條

為支持城鎮(zhèn)居民購(gòu)買自用普通住房，規(guī)范個(gè)人住房貸款管理，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《貸款通則》，制定本辦法。

第二條

個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱貸款)是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保，借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

第三條

本辦法適用于經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房?jī)?chǔ)蓄銀行。

第二章貸款對(duì)象和條件

第四條貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。

第五條借款人同時(shí)具備以下條件：

一、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;

二、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

三、具有購(gòu)買住房的合同或協(xié)議;

四、無(wú)住房補(bǔ)貼的以不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的30%作為購(gòu)房的首期付款;有住房補(bǔ)貼的以個(gè)人承擔(dān)部分的30%作為購(gòu)房的首期付款;

五、有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人;

六、貸款人規(guī)定的其他條件。

第六條借款人應(yīng)向貸款人提供下列資料：

一、身份件(指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件);

二、有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入的證明;

三、符合規(guī)定的購(gòu)買住房合同意向書、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件;

四、抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明;有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明;保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明;

五、申請(qǐng)住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明;

六、貸款人要求提供的其他文件資料。

第三章貸款程序

第七條

借款人應(yīng)直接向貸款人提出借款申請(qǐng)，貸款人自收到貸款申請(qǐng)及符合要求的資料之日起，應(yīng)在三周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。貸款人審查同意后，按照《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，向借款人發(fā)放住房貸款。

第八條

貸款人發(fā)放貸款的數(shù)額，不得大于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買住房的價(jià)值。

第九條

申請(qǐng)使用住房公積金貸款購(gòu)買住房的，在借款申請(qǐng)批準(zhǔn)后，按借款合同約定的時(shí)間，由貸款人以轉(zhuǎn)帳方式將資金劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開立的帳戶。住房公積金貸款額度最高不得超過(guò)借款家庭成員退休年齡內(nèi)所交納住房公積金數(shù)額的2倍。

第四章貸款期限與利率

第十條貸款人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況合理確定貸款期限，但最長(zhǎng)不得超過(guò)20年。

第十一條借款人應(yīng)與貸款銀行制定還本付息計(jì)劃，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的按月歸還貸款本息。

第十二條用信貸資金發(fā)放的個(gè)人住房

貸款利率按法定貸款利率(不含浮動(dòng))減檔執(zhí)行。即貸款期限為1年期以下(含1年)的，執(zhí)行半年以下(含半年)法定貸款利率;期限為1至3年(含3年)的，執(zhí)行6個(gè)月至1年期(含1年)法定貸款利率;期限為3至5年(含5年)的，執(zhí)行1至3年期(含3年)法定貸款利率;期限為5至10年(含10年)的，執(zhí)行3至5年(含5年)法定貸款利率;期限為10年以上的，在3至5年(含5年)法定貸款利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，上浮幅度最高不得超過(guò)5%。

第十三條用住房公積金發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率在3個(gè)月整存整取存款利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)執(zhí)行。貸款期限為1年至3年(含3年)的，加1.8個(gè)百分點(diǎn);期限為3至5年(含5年)的，加2.16個(gè)百分點(diǎn);期限為5至10年(含10年)的，加2.34個(gè)百分點(diǎn);期限為10至15年(含15年)的，加2.88個(gè)百分點(diǎn);期限為15年至20年(含20年)的，加3.42個(gè)百分點(diǎn)。

第十四條個(gè)人住房貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的.，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)算;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第五章抵押

第十五條

貸款抵押物應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十四條的規(guī)定。《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn)不得用于貸款抵押。

第十六條

借款人以所購(gòu)自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押。

第十七條

以房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面抵押合同，并于放款前向縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門辦理抵押登記手續(xù)，并于放款前向縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門辦理抵押登記手續(xù)。抵押合同的有關(guān)內(nèi)容按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十九條規(guī)定確定。

第十八條

借款人對(duì)抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款人的監(jiān)督檢查。對(duì)設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。

第十九條

抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)。

第二十條

抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。抵押合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)。以房地產(chǎn)作為抵押物的，解除抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。

第六章質(zhì)押和保證

第二十一條

采取質(zhì)押方式的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定需要辦理登記的，應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)。質(zhì)押合同的有關(guān)內(nèi)容，按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六十五條的規(guī)定執(zhí)行。生效日期按第七十六條至七十九條的規(guī)定執(zhí)行。質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。

第二十二條

對(duì)設(shè)定的質(zhì)物，在質(zhì)押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。質(zhì)押期間，質(zhì)物如有損壞、遺失，貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。

第二十三條

借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時(shí)，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。保證人是法人，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，必須有固定經(jīng)濟(jì)來(lái)源，具有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金。

第二十四條

保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認(rèn)可，原保證合同不得撤銷。

第七章房屋保險(xiǎn)

第二十五條

以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單由貸款人保管。

第二十六條

抵押期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn);在保險(xiǎn)期內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的因借款人過(guò)錯(cuò)毀損，由借款人負(fù)全部責(zé)任。

第八章借款合同的變更和終止

第二十七條

借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。

第二十八條

借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十九條

保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第三十條

抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

第九章抵押物或質(zhì)物的處分

第三十一條

借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)繼承人或受遺贈(zèng)人，或其法定繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款人有權(quán)依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)物。

第三十二條

處分抵押物或質(zhì)物，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，貸款人有權(quán)向債務(wù)人追償;其價(jià)款超過(guò)應(yīng)償還部分，貸款人應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。

第三十三條

拍賣劃撥的國(guó)有土地使用權(quán)所得的價(jià)款，在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款項(xiàng)后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)。

第三十四條

借款合同發(fā)生時(shí)，借貸雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均可依法申請(qǐng)仲裁或向人民提訟。

第三十五條

借款人有下列情形之一的，貸款人按中國(guó)人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人追究違約責(zé)任：

一、借款人不按期歸還貸款本息的;

二、借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的;

三、未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的。

四、借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的;

五、借款人拒絕或阻撓貸款人對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的;

六、借款人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議的;

七、保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押(質(zhì)押)的。

第十章附則

第三十六條

個(gè)人住房貸款不得用于購(gòu)買豪華住房。城鎮(zhèn)居民修房、自建住房貸款，參照本辦法執(zhí)行。

第三十七條

貸款可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

第三十八條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十九條

本辦法自公布之日起施行。與本辦法相抵觸的有關(guān)規(guī)定同時(shí)廢止。

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個(gè)人住房按揭管理辦法是什么

個(gè)人住房貸款管理辦法是一個(gè)行業(yè)行政法規(guī)，是根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《貸款通則》制定的。個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。《中國(guó)工商銀行關(guān)于印發(fā)的通知》第二條個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱貸款）是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。貸款人發(fā)放貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。貸款擔(dān)保可分別采取抵押、質(zhì)押、保證的方式，也可以同時(shí)并用以上三種擔(dān)保方式。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

個(gè)人貸款管理暫行辦法？

1、個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。

2、貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

3、貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

4、個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。

5、貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人貸款的期限和利率應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。

6、貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過(guò)其還款能力。

7、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本辦法對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

個(gè)人按揭貸款管理辦法最新

貸款申請(qǐng)：借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接申請(qǐng)。借款人應(yīng)當(dāng)填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的《借款申請(qǐng)書》并提供以下資料：一、借款人及保證人基本情況；二、財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。《貸款通則》第二十五條貸款申請(qǐng)：借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接申請(qǐng)。借款人應(yīng)當(dāng)填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的《借款申請(qǐng)書》并提供以下資料： 一、借款人及保證人基本情況；二、財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告； 三、原有不合理占用的貸款的糾正情況；四、抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件； 五、項(xiàng)目建議書和可行性報(bào)告；六、貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。