凈值型理財(cái)產(chǎn)品跟以往理財(cái)產(chǎn)品在投資、運(yùn)作等模式上，基本上相似，最大的區(qū)別在于凈值型產(chǎn)品沒有預(yù)期收益率，而是產(chǎn)品到期后，根據(jù)產(chǎn)品實(shí)際市場投資報(bào)價(jià)來計(jì)算客戶收益，如果是開放式的，則是根據(jù)開放時間的市場報(bào)價(jià)進(jìn)行估價(jià)計(jì)算。以往產(chǎn)品，銀行還能從中賺取利差收益，而凈值型產(chǎn)品則真正的把所有投資獲得的收益都?xì)w還客戶，銀行僅收取合同約定的管理費(fèi)。

凈值型理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品，沒有預(yù)期收益，銀行也不承諾固定收益，產(chǎn)品凈值變動決定著投資者收益的多少或者虧損。

凈值型理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作模式與開放式基金類似，在開放期內(nèi)可，投資者可以隨時申購、贖回，產(chǎn)品的收益也與產(chǎn)品凈值直接相關(guān)。因此，凈值型理財(cái)產(chǎn)品的申購份額、贖回金額與實(shí)際收益等的計(jì)算都與普通的開發(fā)基金有相似之處，投資者有必要先進(jìn)行簡單的了解。

擴(kuò)展資料：

2014年末銀監(jiān)局出臺《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（征求意見稿）力求從根本上解決理財(cái)業(yè)務(wù)中銀行的“隱性擔(dān)保”和“剛性兌付”問題，推動理財(cái)業(yè)務(wù)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范健康發(fā)展。

銀行理財(cái)產(chǎn)品是以約定收益率發(fā)行、管理人收取浮動業(yè)績報(bào)酬的模式，這種模式偏向于做債權(quán)融資、賺利差為主，該模式下銀行間的差異性不大。現(xiàn)在，銀行間的競爭日益加劇，為了提升銀行自身的競爭力，銀行理財(cái)需從提高自身的資產(chǎn)配置、交易策略等能力進(jìn)行轉(zhuǎn)型，其中結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、凈值型產(chǎn)品是轉(zhuǎn)型的兩個主要方向。

申購份額的計(jì)算：申購份額＝申購金額÷當(dāng)期理財(cái)單位份額凈值，舉例：某投資者投資5萬元人民幣于凈值型產(chǎn)品，當(dāng)期理財(cái)單位份額凈值為1.02元人民幣。

投資者實(shí)際申購份額=50000÷1.02=49019.60份（不計(jì)算申購、贖回費(fèi)）。說明：當(dāng)期理財(cái)單位份額凈值通常為（T-1）日終凈值，于估值日后第一個銀行工作日（T日）公布，首發(fā)募集期的理財(cái)計(jì)劃份額凈值為1元/份。贖回金額的計(jì)算：贖回金額＝贖回份額×當(dāng)期理財(cái)單位份額凈值。

參考資料：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-凈值型理財(cái)產(chǎn)品收益可期

什么是凈值類理財(cái)產(chǎn)品

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凈值型理財(cái)產(chǎn)品是開放式、非保本浮動收益性的理財(cái)產(chǎn)品，它沒有預(yù)期收益，沒有投資期限。產(chǎn)品每周或者每月開放，用戶在開放期間可隨時申購、贖回、因此，凈值型理財(cái)產(chǎn)品的示意圖只與產(chǎn)品的凈值有關(guān)。

舉個例子：假如用戶投資1000元購買了一份凈值類理財(cái)產(chǎn)品，購買時產(chǎn)品的凈值為1，那么，到了下一個開放日，產(chǎn)品的凈值變?yōu)榱?.1，則用戶的收益為1000*1.1-1000=100元，即賺了100元。

產(chǎn)品的凈值如果為0.9，則用戶的收益為1000*0.9-1000=-100元，即虧了100元。因此，用戶就需要在每次公布產(chǎn)品凈值的時候?qū)崟r關(guān)注，做好相關(guān)操作。

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封閉式凈值型產(chǎn)品的收益計(jì)算

假設(shè)客戶A于產(chǎn)品募集期間認(rèn)購100萬元金額，2019年12月24日產(chǎn)品成立，產(chǎn)品凈值為1.0，則

A客戶持有份額=1,000,000/1.0=1,000,000份。

2020年7月2日產(chǎn)品到期，日終產(chǎn)品凈值1.0204，則

A客戶應(yīng)到賬資金=1,000,000×1.0204=1,020,400元。

該例子中產(chǎn)品的凈值增長折算為年化收益率就等于

（1.0204-1.0）/1.0×365/191≈3.90%

參考資料來源：百度百科-凈值型理財(cái)產(chǎn)品

最新凈值是什么意思？

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凈值型理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作模式與開放式基金類似，在開放期內(nèi)可，投資者可以隨時申購、贖回，產(chǎn)品的收益也與產(chǎn)品凈值直接相關(guān)。

基金凈值是什么意思

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賬面凈值是資產(chǎn)的原值減去已計(jì)提的累計(jì)折舊（或累計(jì)攤銷）后的余額。賬面價(jià)值是指按照會計(jì)核算的原理和方法反映計(jì)量的企業(yè)價(jià)值。

凈值型理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作模式與開放式基金類似，在開放期內(nèi)可，投資者可以隨時申購、贖回，產(chǎn)品的收益也與產(chǎn)品凈值直接相關(guān)。

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