保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，其實(shí)就是指若由于保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款上所記載的條例導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是不會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任的。保險(xiǎn)公司之所以設(shè)立免責(zé)條款，一是為了控制風(fēng)險(xiǎn)，二是為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于不同的險(xiǎn)種來說，其保險(xiǎn)免責(zé)條款是有所不同的。
我們想要看懂，需要具體情況具體分析：
意外險(xiǎn)的免責(zé)條款通常情況下，意外險(xiǎn)對(duì)人的健康狀況沒有限制，但對(duì)于投保人所從事的職業(yè)有一定的要求，一般高危行業(yè)都不在意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。意外險(xiǎn)是指因是非本意所導(dǎo)致的意外事故而產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任，所以因疾病以及人為因素等導(dǎo)致的意外事故，也在意外險(xiǎn)的賠付責(zé)任之外。
壽險(xiǎn)的免責(zé)條款壽險(xiǎn)，是指以人的生死為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，責(zé)任免除條款大同小異。比如屬于道德風(fēng)險(xiǎn)范疇的部分，如故意傷害以及犯罪行為等導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故肯定是不賠付的，不能與法律精神相違背，這一點(diǎn)基本上是所有保險(xiǎn)合同都載明的責(zé)任免除。
健康險(xiǎn)的免責(zé)條款健康險(xiǎn)主要包括重疾險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)的免責(zé)條款，其中一部份的責(zé)任免除與壽險(xiǎn)是一致的，主要是防止道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。要注意的是重疾險(xiǎn)特有的責(zé)任免責(zé)，如遺傳性疾病先天畸形、變形或染色體異常感染艾滋病毒或已患艾滋是不予賠付的。醫(yī)療保險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的除外責(zé)任是相對(duì)較多的，在購買醫(yī)療險(xiǎn)的過程中一定要多加注意。一般而言，非疾病所導(dǎo)致的醫(yī)療事故，都不在醫(yī)療險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)，其中對(duì)于不同的疾病，其所對(duì)應(yīng)的等待期也是不一樣的，如果投保人在等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也是不賠付的。
總的來說，我們?cè)谫徺I商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，建議大家注意查看保險(xiǎn)合同里的免責(zé)條款。

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免責(zé)條款是指當(dāng)事人約定的用以免除或限制其未來合同責(zé)任的條款。免責(zé)條款常被合同一方當(dāng)事人寫入合同或格式合同之中，作為明確或隱含的意思要約，以獲得另一方當(dāng)事人的承諾，使其發(fā)生法律效力。

首先我們先來看一下百度百科對(duì)免責(zé)條款的定義：

如果根據(jù)上面的定義去理解免責(zé)條款是不是相當(dāng)費(fèi)力？

其實(shí)說通俗點(diǎn)，拿買保險(xiǎn)舉例子。免責(zé)條款就是保險(xiǎn)公司在與你簽訂保險(xiǎn)合同的時(shí)候，在保險(xiǎn)合同中會(huì)特別聲明的一些保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)責(zé)任。

1）免責(zé)條款會(huì)指出保險(xiǎn)人不會(huì)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，是為了避免其在合法范圍內(nèi)過度承擔(dān)責(zé)任。

2）從免責(zé)條款的屬性看，保險(xiǎn)人制訂免責(zé)條款的本質(zhì)是約定風(fēng)險(xiǎn)排除事項(xiàng)，因保險(xiǎn)人不可能對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)給予保障。

這里認(rèn)為，對(duì)保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的定性不能簡單的用一種定義去概括。

雖然保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，但免責(zé)條款是保險(xiǎn)公司制定的且不可修改的。

即使投保人不接受保險(xiǎn)免責(zé)條款的內(nèi)容，保險(xiǎn)公司也不會(huì)對(duì)其條款進(jìn)行相應(yīng)的修改。

所謂免責(zé)條款，就是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)哪些責(zé)任，不保什么。

這里奶爸收集了各家保險(xiǎn)公司目前廣泛適用的保險(xiǎn)合同條款，對(duì)其進(jìn)行了梳理，并將免責(zé)條款劃分為以下情形：

1.對(duì)特殊風(fēng)險(xiǎn)的排除

1）例如對(duì)戰(zhàn)爭、暴動(dòng)、核輻射、環(huán)境污染等風(fēng)險(xiǎn)造成的損失免責(zé)，常見于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

2）被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)或特定原因，如跳水、跳傘、食物中毒、醫(yī)療事故等造成的傷亡免責(zé)，常見于人身保險(xiǎn)。

2.法律規(guī)定的免責(zé)情形

例如：投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故，投保人、受益人故意殺害被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人故意犯罪等行為造成的損失，理論上一般將其稱為道德風(fēng)險(xiǎn)不予理賠。

3.被保險(xiǎn)人因違法犯罪導(dǎo)致的損失

例如：被保險(xiǎn)人吸毒，無有效駕駛資格或醉酒后駕駛機(jī)動(dòng)車等。

4.被保險(xiǎn)人存在既往癥

被保險(xiǎn)人患有特殊疾病，如發(fā)生先天性疾病，感染艾滋病毒等，或是在保險(xiǎn)合同生效起一定期限患有重大疾病。

5.保險(xiǎn)人不必承擔(dān)賠償責(zé)任的最低限額

屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，而保險(xiǎn)人對(duì)輕微損失加以排除，例如免賠額、免賠率等。

如果大家對(duì)不同類保險(xiǎn)的免責(zé)條款還是不怎么理解，可以看一下奶爸以前寫的文章------《讀懂保險(xiǎn)免責(zé)條款，買保險(xiǎn)誰也坑不了你》