產(chǎn)品責(zé)任保險是指以產(chǎn)品制造者、銷售者、維修者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險的一種責(zé)任保險，而產(chǎn)品責(zé)任又以各國的產(chǎn)品責(zé)任法律制度為基礎(chǔ)。

《保險法》第九十五條規(guī)定，保險公司的業(yè)務(wù)范圍：

（一）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)；

（二）財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù)；

（三）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品責(zé)任險承保廠家生產(chǎn)的產(chǎn)品因存在缺陷，造成使用、消費(fèi)該產(chǎn)品的人或第三者的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由廠家承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

基本介紹 中文名 ：產(chǎn)品責(zé)任險 外文名 ：Product liability insurance 對象 ：被保險人 條件 ：致使第三人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失 后果 ：廠家承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 類型 ：責(zé)任險 產(chǎn)品簡介,標(biāo)的,責(zé)任條款,賠償處理,被保險人義務(wù),總則,特點(diǎn),條款國內(nèi),其它相關(guān),法定權(quán)益, 產(chǎn)品簡介 產(chǎn)品責(zé)任險 是指當(dāng)被保險人因其產(chǎn)品存在缺陷致使第三人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。 產(chǎn)品責(zé)任險承保被保險人（生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷商）所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)責(zé)任時，投保公司在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。出口商品通常根據(jù)國際慣例要求必須投保產(chǎn)品責(zé)任險，以滿足進(jìn)口商的要求。 產(chǎn)品責(zé)任險 標(biāo)的 產(chǎn)品責(zé)任險的標(biāo)的是產(chǎn)品責(zé)任，因此，該險的投保人應(yīng)當(dāng)是與產(chǎn)品有著密切關(guān)系，可能因發(fā)生產(chǎn)品事故而負(fù)責(zé)的人，在我國即指產(chǎn)品的生產(chǎn)者和銷售者。產(chǎn)品責(zé)任保險最早產(chǎn)生于英國，主要承保與人體健康有關(guān)的產(chǎn)品如飲料、食品、藥品等，后隨著社會產(chǎn)品種類的逐漸增加，產(chǎn)品責(zé)任險的范圍也迅速增加。
責(zé)任條款 責(zé)任范圍 在本保險有效期內(nèi)，由于被保險人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)時，本公司根據(jù)本保險單的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。對被保險人應(yīng)付索賠人的訴訟費(fèi)用以及經(jīng)本公司書面同意負(fù)責(zé)的訴訟及其他費(fèi)用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償，但本項(xiàng)費(fèi)用與責(zé)任賠償金額之和以本保險單明細(xì)表中列明的責(zé)任限額為限。 產(chǎn)品責(zé)任險 免責(zé)說明 對下列各項(xiàng)不負(fù)責(zé)賠償： （一）被保險人根據(jù)與他人的協(xié)定應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，但即使沒有這種協(xié)定，被保險人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限； （二）根據(jù)勞動法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的責(zé)任； （三）據(jù)雇傭關(guān)系應(yīng)由被保險人對雇員所承擔(dān)的責(zé)任； （四）保險產(chǎn)品本身的損失； （五）產(chǎn)品退換回收的損失； （六）被保險人所有、保管或控制的財(cái)產(chǎn)的損失； （七）被保險人故意違法生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品造成任何人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失； （八）保險產(chǎn)品造成的大氣、土地及水污染及其他各種污染所引起的責(zé)任； （九）保險產(chǎn)品造成對飛機(jī)或輪船的損害責(zé)任； （十）由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變直接或間接引起的任何后果所致的責(zé)任； （十一）由于罷工、暴動、民眾騷亂或惡意行為直接或間接引起的任何后果所致的責(zé)任； （十二）由于核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染所引起的直接或間接的責(zé)任； （十三）罰款、罰金、懲罰性賠款； （十四）保險單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。 賠償處理 （一）若發(fā)生本保險單承保的任何事故或訴訟時： 1．未經(jīng)本公司書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償．在必要時，保險公司有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理； 2．保險公司有權(quán)以被保險人的名義，為保險公司的利益自付費(fèi)用向任何責(zé)任方提出索賠的要求。未經(jīng)保險公司書面同意，被保險人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責(zé)任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔(dān)； 3．在訴訟或處理索賠過程中，保險公司有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險人有義務(wù)向本公司提供一切所需的資料和協(xié)助。 （二）被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過二年。 被保險人義務(wù) 被保險人及其代表應(yīng)嚴(yán)格履行下列義務(wù)： （一）在投保時，被保險人或其代表應(yīng)對投保申請書中列明的問題以及本公司提出的其他問題作出真實(shí)，詳盡的回答或描述。 （二）被保險人及其代表應(yīng)根據(jù)本保險單明細(xì)表和批單中的規(guī)定按期繳付保費(fèi)。 （三）保險期滿后，被保險人應(yīng)將保險期間生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品的總值書面通知本公司，作為計(jì)算實(shí)際保險費(fèi)的依據(jù)。實(shí)際保險費(fèi)若高于預(yù)收保險費(fèi)，被保險人應(yīng)補(bǔ)交其差額，反之，若預(yù)收保險費(fèi)高于實(shí)際保險費(fèi)，本公司退還其差額，但實(shí)際保險費(fèi)不得低于所規(guī)定的最低保險費(fèi)。 本公司有權(quán)在保險期內(nèi)的任何時候，要求被保險人提供一定期限內(nèi)所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品總值的數(shù)據(jù)。本公司還有權(quán)派員檢查被保險人的有關(guān)帳冊或記錄并核實(shí)上述數(shù)據(jù)。 （四）一旦發(fā)生本保險單所承保的任何事故，被保險人或其代表應(yīng)： 1．立即通知保險公司，并在七天或經(jīng)本公司書面同意延長的期限內(nèi)以書面報(bào)告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度； 2．在預(yù)知可能引起訴訟時，立即以書面形式通知保險公司，并在接到法院傳票或其他法律檔案后，立即將其送交保險公司； 3．根據(jù)保險公司的要求提供作為索賠依據(jù)的所有證明檔案、資料和單據(jù)。 （五）若在某一保險產(chǎn)品或商品中發(fā)現(xiàn)的缺陷表明或預(yù)示類似缺陷亦存在于其他保險產(chǎn)品或商品時，被保險人應(yīng)立即自付費(fèi)用進(jìn)行調(diào)查并糾正該缺陷，否則，由于類似缺陷造成的一切損失應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)。 總則 （一）保單效力 被保險人嚴(yán)格地遵守和履行本保險單的各項(xiàng)規(guī)定，是保險公司在本保險單項(xiàng)下承擔(dān)賠償責(zé)任的先決條件。 （二）保單無效 如果被保險人或其代表漏報(bào)、錯報(bào)、虛報(bào)或隱瞞有關(guān)本保險的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，則本保險單無效。 (三)風(fēng)險變更 保險期間，被保險人若生產(chǎn)、出售某種新產(chǎn)品或保險產(chǎn)品的化學(xué)成份有所變動，應(yīng)在十天內(nèi)書面通知本公司，并根據(jù)保險公司的要求，繳納應(yīng)增加的保險費(fèi)，否則本保險將不擴(kuò)展承保該產(chǎn)品。 除非經(jīng)保險公司書面同意，本保險單將在下列情況下自動終止： 1．被保險人喪失保險利益； 2．承保風(fēng)險擴(kuò)大。 本保險單終止后，保險公司將按日比例退還被保險人本保險單項(xiàng)下未到期部分的保險費(fèi)。 （四）保單注銷 被保險人可隨時書面申請注銷本保險單，保險公司亦可提前十五天通知被保險人注銷本保險單。對本保險單已生效期間的保險費(fèi)，前者本公司按月比例計(jì)收，后者按日比例計(jì)收。 （五）權(quán)益喪失 如果任何索賠含有虛假成分，或被保險人或其代表在索賠時采取欺詐手段企圖在本保險單項(xiàng)下獲取利益，或任何損失是由被保險人或其代表的故意行為或縱容所致，被保險人將喪失其在本保險單項(xiàng)下的所有權(quán)益。對由此產(chǎn)生的包括本公司已支付的賠款在內(nèi)的一切損失，應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)賠償。 （六）合理查驗(yàn) 保險公司的代表有權(quán)在任何適當(dāng)?shù)臅r候?qū)Ρ槐ｋU人的房屋、機(jī)器、設(shè)備、工作和產(chǎn)品或商品的風(fēng)險情況進(jìn)行現(xiàn)場查驗(yàn)。被保險人應(yīng)提供一切便利及保險公司要求的用以評估有關(guān)風(fēng)險的詳情和資料，但上述查驗(yàn)并不構(gòu)成保險公司對被保險人的任何承諾。保險公司的檢查人員如發(fā)現(xiàn)任何缺陷或危險時，將書面通知被保險人，在該缺陷或危險未被排除并使本公司認(rèn)為滿意之前，對其有關(guān)的或因此引起的一切責(zé)任保險公司概不負(fù)責(zé)。 （七）重復(fù)保險 保險單負(fù)責(zé)賠償損失、費(fèi)用或責(zé)任時，若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或他人以其名義投保，也不論該保險賠償與否，保險公司僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。 （八）權(quán)益轉(zhuǎn)讓 若保險單項(xiàng)下負(fù)責(zé)的損失涉及其他責(zé)任方時，不論保險公司是否已賠償被保險人，被保險人應(yīng)立即采取一切必要的措施行使或保留向該責(zé)任方索賠的權(quán)利。在保險公司支付賠款后，被保險人應(yīng)將向該責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給本公司，移交一切必要的單證，并協(xié)助保險公司向責(zé)任方追償。 （九）爭議處理 被保險人與保險公司之間的一切有關(guān)本保險的爭議應(yīng)通過友好協(xié)商解決．如果協(xié)商不成，可申請仲裁或向法院提出訴訟，除事先另有協(xié)定外，仲裁或訴訟應(yīng)在被告方所在地進(jìn)行。 特點(diǎn) 產(chǎn)品責(zé)任險一般具有以下特點(diǎn)： 1.“長尾巴”責(zé)任 通常，采用事故發(fā)生為基礎(chǔ)的產(chǎn)品責(zé)任險保單，屬于“長尾巴”的責(zé)任。30年前簽發(fā)的保單，包括許多由于石棉或其他有害物質(zhì)造成潛在傷害的“長尾巴”索賠至今還在發(fā)生。“長尾巴”責(zé)任困擾保險人的是無法精確預(yù)測最終的賠償金額，從而影響保險定價的準(zhǔn)確性。由于保險人無法預(yù)見被保險人的產(chǎn)品可能造成的潛在傷害，而這些無法預(yù)見的索賠可能幾年甚至幾十年后才提出，到那時，法律環(huán)境的變遷和通貨膨脹都可能導(dǎo)致賠償金額的提高，從而可能導(dǎo)致當(dāng)初制定的保費(fèi)不能滿足賠償，因此容易對經(jīng)營造成不利影響。 2. 嚴(yán)格責(zé)任 被保險人在銷售、生產(chǎn)和分發(fā)的產(chǎn)品中，如存在違反保證、疏忽、侵權(quán)和欺詐行為，都可能導(dǎo)致產(chǎn)品責(zé)任。而當(dāng)今，大多數(shù)產(chǎn)品責(zé)任訴訟都以嚴(yán)格侵權(quán)責(zé)任為基礎(chǔ)，因此加大了被保險人的責(zé)任。嚴(yán)格責(zé)任關(guān)注的是產(chǎn)品本身以及產(chǎn)品是否存在不合理的危險，舉證責(zé)任在被告方。即使是廠家在生產(chǎn)時已克盡謹(jǐn)慎之責(zé)，但是，如果產(chǎn)品存在不合理的危險，法庭仍將判廠家承擔(dān)責(zé)任。 3.賠付以各國法律為依據(jù)，賠付差異較大 產(chǎn)品責(zé)任險的賠償處理以各國的法律制度為依據(jù)，不同地區(qū)的產(chǎn)品責(zé)任事故損害賠償法律制度和消費(fèi)者的索賠意識不同，決定了不同地區(qū)產(chǎn)品責(zé)任險的賠付情況也各異。當(dāng)前，從賠付的案件和數(shù)量上看，最大的是美國，其次是西歐國家和日本。在美國，20世紀(jì)80年代有200多家保險公司由于該險種經(jīng)營不善而倒閉；90年代末，由于石棉而引發(fā)的責(zé)任索賠，使全球承保美國產(chǎn)品責(zé)任險的保險公司和再保險公司遭到標(biāo)準(zhǔn)普爾等評級公司的普遍降級。 條款國內(nèi) 保險責(zé)任 第一條 由于保險單及明細(xì)表中所列被保險人的產(chǎn)品存在缺陷，造成使用、消費(fèi)該產(chǎn)品的人或第三者的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依據(jù)中華人民共和國法律應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，經(jīng)被保險人在保險期限內(nèi)提出索賠時，保險公司根據(jù)本保險單的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)予以賠償。 第二條 被保險人為上述事故所支付的訴訟費(fèi)用及其他事先經(jīng)保險公司書面同意支付的費(fèi)用，保險公司予以賠償。保險公司支付的這些費(fèi)用是在損害賠償金以內(nèi)的。 除外責(zé)任 第三條 保險公司對下列各項(xiàng)，不負(fù)賠償責(zé)任： 1．除本條款第一條規(guī)定的法律責(zé)任之外，根據(jù)其他契約或協(xié)定應(yīng)由被保險人承擔(dān)的責(zé)任； 2．由被保險人承擔(dān)的對其雇員的賠償責(zé)任； 3．因產(chǎn)品缺陷造成被保險人所有、照管或控制的財(cái)產(chǎn)的損失； 4．產(chǎn)品仍在制造或銷售場所，尚未轉(zhuǎn)移至用戶或銷費(fèi)者手中時所造成的損失賠償責(zé)任； 5．被保險人故意違法生產(chǎn)、出售或分配的產(chǎn)品造成他人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任； 6．被保險產(chǎn)品本身的損失及被保險人因收回、更換或修理有缺陷產(chǎn)品造成的損失和費(fèi)用； 7．在港、澳、臺地區(qū)以及中華人民共和國境外使用產(chǎn)品，發(fā)生的損害賠償和費(fèi)用，以及同上述地區(qū)的法院、仲裁機(jī)構(gòu)提起訴論或仲裁而產(chǎn)生的賠償和費(fèi)用； 8．其他不屬于本保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費(fèi)用。 被保險人義務(wù) 第四條 保險人應(yīng)當(dāng)按原約定及時繳納保險費(fèi)。 第五條 被保險人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)質(zhì)量管理，嚴(yán)格產(chǎn)品檢驗(yàn)制度，接受質(zhì)量檢驗(yàn)部門的檢驗(yàn)和保險人對產(chǎn)品的質(zhì)量檢查監(jiān)督，接受保險人的合理建議，為保險人提供有關(guān)產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售、質(zhì)量檢驗(yàn)等方面的單證、帳冊和有關(guān)資料。 第六條 被保險人或其代表一旦獲悉受害人提出的索賠或者就產(chǎn)品責(zé)任賠償向人民法院提出訴訟、向仲裁機(jī)構(gòu)提出仲裁申訴，被保險人應(yīng)當(dāng)立即書面通知保險公司，并配合保險公司及時查勘處理。未經(jīng)保險公司書面同意，被保險人不得作出任何許諾或賠償；保險公司認(rèn)為必要時，有權(quán)以被保險人的名義就任何索賠進(jìn)行辯護(hù)和處理解決。 第七條 被保險人在處理用戶因保險產(chǎn)品引起的索賠事宜時應(yīng)盡力抗辯，并采取一切措施防止損失擴(kuò)大。 第八條 被保險人須隨時通知保險公司導(dǎo)致風(fēng)險變化的各種重要情況（設(shè)計(jì)、工藝、原材料、使用說明等），并根據(jù)保險公司的要求，調(diào)整保險費(fèi)，否則保險公司將不擴(kuò)展承保該產(chǎn)品。 賠償處理 第九條 被保險人在向不保險公司申請賠償時，應(yīng)提交有關(guān)事故證明書、醫(yī)療證明、產(chǎn)品合格證及本公司認(rèn)為有必要的有效單證材料。 第十條 保險公司對被保險人在保險期限內(nèi)對任何一次事故而提出索賠的賠償金額，以保險單規(guī)定的相關(guān)賠償限額為限。多次事故賠償金額達(dá)到保險單責(zé)任的一年累計(jì)賠償限額時，該保險單保險責(zé)任即行終止。 第十一條 生產(chǎn)、銷售的同一批產(chǎn)品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病或死亡或多人的財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)視為一次事故造成的損失。 第十二條 保險公司對保險單責(zé)任范圍內(nèi)的賠償，根據(jù)法院或仲裁機(jī)構(gòu)確定的或事先經(jīng)本公司同意的庭外協(xié)商解決的賠償數(shù)據(jù)為依據(jù)。 其他事項(xiàng) 第十三條 本保險單所保產(chǎn)品須經(jīng)產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)合格。 第十四條 被保險人與保險公司之間因本保險事宜發(fā)生爭議，可通過協(xié)商解決，也可申請仲裁或提起訴訟。 產(chǎn)品責(zé)任保險和產(chǎn)品質(zhì)量保險的區(qū)別 人們極易將產(chǎn)品責(zé)任與產(chǎn)品質(zhì)量違約責(zé)任相混淆。其實(shí)，盡管這兩者都與產(chǎn)品直接相關(guān)，其風(fēng)險都存在于產(chǎn)品本身且均需要產(chǎn)品的制造者，銷售者，修理者承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，但作為兩類不同性質(zhì)的保險業(yè)務(wù)，它們?nèi)匀挥斜举|(zhì)的區(qū)別。 其它相關(guān) 產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品質(zhì)量保險有什么區(qū)別 首先，風(fēng)險性質(zhì)不同。產(chǎn)品責(zé)任保險承保的是被保險人的侵權(quán)行為，且不以被保險人是否與受害人之間訂有契約為條件。它以各國的民事民法制度為法律依據(jù)。而產(chǎn)品質(zhì)量保證保險承保的是被保險人的違約行為，并以契約法供給方和產(chǎn)品的消費(fèi)方簽訂契約為必要條件。它以經(jīng)濟(jì)契約法規(guī)制度為法律依據(jù)。 其次，處理原則不同。產(chǎn)品責(zé)任事故的處理原則，在許多國家用嚴(yán)格責(zé)任的原則。即只要不是受害人處于故意或自傷所致，便能夠從產(chǎn)品的制造者或銷售者，修理者等處獲得經(jīng)濟(jì)賠償，并收到法律的保護(hù)。而產(chǎn)品質(zhì)量保險的違約責(zé)任只能采取過錯責(zé)任的原則進(jìn)行處理。即產(chǎn)品的制造者，銷售者，修理者等存在過錯是其承擔(dān) 責(zé)任的前提條件，可見，嚴(yán)格責(zé)任原則與過錯責(zé)任原則是有很大區(qū)別的，其對產(chǎn)品責(zé)任保險和產(chǎn)品質(zhì)量保險的影響也具有很大的直接意義。 法定權(quán)益 再者，自然承擔(dān)者與受損方的情況不一樣，從責(zé)任承擔(dān)方的角度看，在產(chǎn)品責(zé)任保險中，責(zé)任承擔(dān)者可能是產(chǎn)品的制造者，修理者，消費(fèi)者，也可能是產(chǎn)品的銷售者甚至是承運(yùn)者。其中制造者與銷售者負(fù)連帶責(zé)任。受損方可以任擇其一提出賠償損失的要求，也可以同時向多方提出賠償請求，在產(chǎn)品質(zhì)量保證保險中，責(zé)任承擔(dān)者僅限于提供不合格產(chǎn)品的一方，受損人只能向他提出請求。從受損方的角度看，產(chǎn)品責(zé)任保險的受損方可以是產(chǎn)品的直接消費(fèi)者或用戶，也可以是與產(chǎn)品沒有任何關(guān)系的其他法人或者自然人，即只要因產(chǎn)品造成了財(cái)產(chǎn)或人身損害，就有向責(zé)任承擔(dān)者取得經(jīng)濟(jì)賠償?shù)姆ǘ?quán)益。而在產(chǎn)品質(zhì)量保險中，受損方只能是產(chǎn)品的消費(fèi)者。