普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：
是面向城鄉(xiāng)居民家庭的基本險(xiǎn)種，它承保城鄉(xiāng)居民存放在固定地址范圍且處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財(cái)產(chǎn)物資，凡屬于被保險(xiǎn)人所有的房屋及其附屬設(shè)備、家具、家用電器、非機(jī)動(dòng)交通工具及其他生活資料均可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，農(nóng)村居民的農(nóng)具、工具、已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品及個(gè)體勞動(dòng)者的營業(yè)用器具、工具、原材料、商品等亦可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特別約定，并且在保險(xiǎn)單上寫明屬于被保險(xiǎn)人代管和共管的上述財(cái)產(chǎn)，也屬可保財(cái)產(chǎn)范圍。但下列財(cái)產(chǎn)一般除外：一是金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古玩、字畫、文件、賬冊、技術(shù)資料、圖表、家畜、花、樹、魚、鳥、盆景及其他無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；二是正處于緊急風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。
普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是面向城鄉(xiāng)居民家庭的基本險(xiǎn)種，它承保城鄉(xiāng)居民存放在固定地址范圍且處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財(cái)產(chǎn)物資，凡屬于被保險(xiǎn)人所有的房屋及其附屬設(shè)備、家具、家用電器、非機(jī)動(dòng)交通工具及其他生活資料均可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，農(nóng)村居民的農(nóng)具、工具、已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品及個(gè)體勞動(dòng)者的營業(yè)用器具、工具、原材料、商品等亦可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特別約定，并且在保險(xiǎn)單上寫明屬于被保險(xiǎn)人代管和共管的上述財(cái)產(chǎn)，也屬可保財(cái)產(chǎn)范圍。但下列財(cái)產(chǎn)一般除外：一是金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古玩、字畫、文件、賬冊、技術(shù)資料、圖表、家畜、花、樹、魚、鳥、盆景及其他無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；二是正處于緊急風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。
保險(xiǎn)責(zé)任
普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較為寬泛，包括火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、雪災(zāi)、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、龍卷風(fēng)，冰凌、泥石流、空中運(yùn)行物體的墜落，以及外來建筑物和其他固定物體的倒塌，暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)倒塌造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，或者為防止災(zāi)害蔓延發(fā)生的施救、整理費(fèi)用及其他合理費(fèi)用，均由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。但保險(xiǎn)人對于戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)或暴亂，核輻射和污染，被保險(xiǎn)人或有關(guān)人員的故意行為使電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過度而超電壓、碰線、弧花、走電、自身發(fā)熱造成本身的損毀，存放于露天的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及用蘆席、稻草、油氈、麥秸、蘆葦、帆布等材料作為外墻、屋頂、屋架的簡陋屋棚遭受暴風(fēng)雨后的損失，以及蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€、變質(zhì)、家禽走失或死亡等，不負(fù)賠償責(zé)任。
保險(xiǎn)金額
(1)保險(xiǎn)金額的確定方法
保險(xiǎn)金額的確定是否合適十分重要，它直接關(guān)系到發(fā)生損失時(shí)保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任和被保險(xiǎn)人交納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額的高低。
①房屋的保險(xiǎn)金額的確定
如一幢使用了5年的磚混結(jié)構(gòu)房屋，一旦發(fā)生損失，要進(jìn)行重建，恢復(fù)原來的磚混結(jié)構(gòu)，需要支出重建費(fèi)用20萬元，則這幢房屋的保險(xiǎn)價(jià)值即為20萬元，被保險(xiǎn)人應(yīng)按此價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，即20萬元。相反，如果把保險(xiǎn)金額確定為10萬元，那么一旦損失，被保險(xiǎn)人只能得到損失的一半的賠付；如果把保險(xiǎn)金額確定為25萬元，由于保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值20萬元，超過部分無效，即使發(fā)生損失，造成房屋的全損，被保險(xiǎn)人充其量也只能得到20萬元的賠償，同時(shí)還多交了與保險(xiǎn)金額5萬元相適應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，可謂“賠了夫人又折兵”。
②室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額
由于室內(nèi)的家庭財(cái)產(chǎn)一般無賬可查，且財(cái)產(chǎn)的品種、質(zhì)量、新舊程度差別很大，因此保險(xiǎn)金額的確定一般只能根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際情況，由被保險(xiǎn)人自行估價(jià)確定?？趈以先從大件、貴重的物品算起，如彩電、冰箱、家具、洗衣機(jī)、貴重衣物等，再加上一般的財(cái)產(chǎn)．最后再估計(jì)零星財(cái)物。根據(jù)各項(xiàng)目財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，由被保險(xiǎn)人分項(xiàng)目自行確定保險(xiǎn)金額，如家用電器保險(xiǎn)金額10萬元、家具3萬元、衣物及床上用品保險(xiǎn)金額5萬元、文化娛樂用品及其他生活用品保險(xiǎn)金額2萬元、代保管的財(cái)產(chǎn)1萬元，則保險(xiǎn)金額共計(jì)21萬元，此21萬元是家庭財(cái)產(chǎn)一旦滅失時(shí)，保險(xiǎn)人賠付的最高金額。
(2)保險(xiǎn)費(fèi)的交納及退費(fèi)計(jì)算
普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算按照保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)各地、各保險(xiǎn)公司的具體情況制定的，一般為1‰=～3‰=，即每年每千元保險(xiǎn)金額收取的保險(xiǎn)費(fèi)為1～3元。若保險(xiǎn)金額為21萬元，則被保險(xiǎn)人應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)為210000×3‰=630(元)?？梢娖胀彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一個(gè)高保障、低收費(fèi)的險(xiǎn)種。
若被保險(xiǎn)人因種種原因，如由于工作關(guān)系，全家遷居外地，或單位集體又為職工辦理了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，中途申請退保，終止保險(xiǎn)合同，則對于被保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)交納的保險(xiǎn)費(fèi)一般按日平均費(fèi)率計(jì)算應(yīng)退還的保險(xiǎn)費(fèi)。
例如：一份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單中載明的保險(xiǎn)金額10萬元，保險(xiǎn)費(fèi)率2‰，保險(xiǎn)期限一年，保險(xiǎn)費(fèi)在合同訂立時(shí)一次交清。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同生效后的3個(gè)月整要求退保，由于保險(xiǎn)人已承保了3個(gè)月，因此應(yīng)從已交的保險(xiǎn)費(fèi)中扣除保險(xiǎn)人承保的3個(gè)月應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)，即退費(fèi)數(shù)額=10萬×3‰-10萬×3‰×1/365
賠償處理
(1)搶救財(cái)產(chǎn)及通知。保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極搶救，使損失減少至最低程度，同時(shí)保護(hù)現(xiàn)場，并立即通知保險(xiǎn)人，協(xié)助查勘。被保險(xiǎn)人自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，兩年內(nèi)不行使向保險(xiǎn)人請求賠償?shù)臋?quán)利，即作為自動(dòng)放棄而失效。
(2)提供索賠單據(jù)。被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請賠償時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票、費(fèi)用單據(jù)和有關(guān)部門的證明，各項(xiàng)單證、證明必須真實(shí)、可靠，不得有任何欺詐。
(3)賠款計(jì)算
①房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備發(fā)生全部損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值(發(fā)生事故時(shí)的重置價(jià)值)的低者賠付；當(dāng)發(fā)生部分損失時(shí)，如果保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，則：
賠款金額=實(shí)際損失
若保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，即發(fā)生不足額投保的情況時(shí)，
則：
賠款金額=實(shí)際損失或恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用×保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值
②室內(nèi)財(cái)產(chǎn)發(fā)生全部損失和部分損失，在分項(xiàng)目保險(xiǎn)金額內(nèi)，按實(shí)際損失賠付。
③對于被保險(xiǎn)人所支付的必要、合理的施救費(fèi)用，按實(shí)際支出另行計(jì)算，最高不超過受損標(biāo)的的保險(xiǎn)金額。若該保險(xiǎn)標(biāo)的按比例賠償時(shí)，則該項(xiàng)費(fèi)用也按相同的比例賠償。
家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)：
是一種兼具經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本雙重性質(zhì)的長期性的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是傳統(tǒng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特殊形式之一。家財(cái)兩全險(xiǎn)的“兩全”，即反映了它所具有上述雙重性質(zhì)的特點(diǎn)：被保險(xiǎn)人投保以后，既可以在家庭財(cái)產(chǎn)遭到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而造成損失時(shí)獲得保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，又可以在保險(xiǎn)期滿時(shí)從保險(xiǎn)人那兒領(lǐng)回自己原先繳納的保險(xiǎn)儲(chǔ)金，而不管保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生過保險(xiǎn)事故損失，是否得到過保險(xiǎn)賠款。這樣，家庭財(cái)產(chǎn)得到了保險(xiǎn)保障，投保時(shí)所繳納的保險(xiǎn)儲(chǔ)金也能如期領(lǐng)回，可謂“兩全其美”。
家庭財(cái)產(chǎn)兩全限既可以為保險(xiǎn)人積累大量的可運(yùn)用資金，增加保險(xiǎn)人的資金實(shí)力，又同時(shí)其期限較長，增強(qiáng)了業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性，并減少了每年展業(yè)、出單和收費(fèi)的工作量。
家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)：
是一種長期性保險(xiǎn)，具有遭受災(zāi)害時(shí)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失和保險(xiǎn)期滿還本的雙重保險(xiǎn)性質(zhì)。其主要特點(diǎn)是用被保險(xiǎn)人所交保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)人的保費(fèi)收入；在保險(xiǎn)期內(nèi)，當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)災(zāi)害或事故引起的損失，保險(xiǎn)人按條款規(guī)定進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；當(dāng)保險(xiǎn)期滿后，保險(xiǎn)人將原交的保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還給被保險(xiǎn)人，因而這種保險(xiǎn)帶有保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄雙重性質(zhì)。
家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。這與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的性質(zhì)是一樣的，所不同的是，家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)是通過儲(chǔ)金保險(xiǎn)的形式，即在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)在遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí)，既能得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，又能在保險(xiǎn)期滿時(shí)，不論損失賠償與否，足額領(lǐng)回原來交付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金。家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)范圍、保險(xiǎn)事故范圍、被保險(xiǎn)人的主要責(zé)任、受損財(cái)產(chǎn)的殘存處理、保險(xiǎn)雙方爭議的解決、申請賠償后有效期限諸基本原則與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的各項(xiàng)相同。
保險(xiǎn)條款
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同---家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同
家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)條款(個(gè)人)
第一條保險(xiǎn)目的
為了使城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成損失后得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，發(fā)揚(yáng)團(tuán)結(jié)互助精神，安定人民生活，特舉辦家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)。
第二條保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)
凡是存放坐落于本保險(xiǎn)單所載明地點(diǎn)，屬于被保險(xiǎn)人(即參加保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民，下同)自有的下列家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人(即保險(xiǎn)公司，下同)投保：
一、房屋及其附屬設(shè)備;
二、衣服、行李、家具、用具、器具、家用電器、文化娛樂用品、交通工具等生活資料;
三、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲的農(nóng)產(chǎn)品、副業(yè)產(chǎn)品;
四、個(gè)體勞動(dòng)者的營業(yè)用器具、工具、原材料、商品。
五、經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特別約定，并且在保險(xiǎn)單上載明屬于被保險(xiǎn)人代他人保管，或者與他人所共有的上述財(cái)產(chǎn)。
第三條不保財(cái)產(chǎn)
下列財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍以內(nèi)：
一、金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古玩、古書、字畫、文件、賬冊、技術(shù)資料、圖表、家畜、花、樹、魚、鳥、盆景以及其他無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。
二、正處于緊急危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。
第四條保險(xiǎn)責(zé)任
保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)由于下列原因造成的損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任：
一、火災(zāi)、爆炸;二、雷電、冰雹、雪災(zāi)、洪水、地震、地陷、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流;三、空中運(yùn)行物件的墜落，以及外來的建筑物和其他固定物體的倒塌;四、暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)(外墻、屋頂、屋架)倒塌造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失;五、因防止災(zāi)害蔓延或因施救保護(hù)所采取必要的措施而造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失和支付的合理費(fèi)用。
第五條除外責(zé)任
保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)由于下列原因造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：
一、戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)或暴力行為;二、核子輻射和污染;三、被保險(xiǎn)人或其家庭成員的故意行為;四、電視、電器(包括屬于電器性質(zhì)的文化娛樂用品)、電氣設(shè)備因使用過度和超電壓、碰線、弧花、走電自身發(fā)熱等原因所造成本身的損毀;五、堆放在露天及罩棚下的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，以及用蘆席、稻草、油毛氈、麥稈、蘆葦、帆布等材料為外墻、屋頂、屋架的簡陋屋棚，由于暴風(fēng)、暴雨所造成的損失;六、蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€、變質(zhì)、家禽的走失或保險(xiǎn)責(zé)任以外的死傷，以及其他不屬于本保險(xiǎn)單第四條所列保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失;七、凡保險(xiǎn)房屋項(xiàng)下，其中有違章建筑、危險(xiǎn)建筑發(fā)生保險(xiǎn)事故的損失。

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保險(xiǎn)主要是給被保險(xiǎn)的產(chǎn)品進(jìn)行投保的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，不同的保險(xiǎn)具有不同的保障范圍。在眾多的保險(xiǎn)中，車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)等都是投保者需要思考的。簡單來說，家財(cái)險(xiǎn)主要保障因自然災(zāi)害、火災(zāi)爆炸等導(dǎo)致的房屋財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)。那么，家財(cái)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種包括哪些?

家財(cái)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種包括哪些?

家財(cái)險(xiǎn)主要包括普通型家財(cái)險(xiǎn)、兩全型家財(cái)險(xiǎn)以及投資保障型家財(cái)險(xiǎn)，在眾多的家財(cái)險(xiǎn)中，個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)也是非常重要的。家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍分為基礎(chǔ)保障和其他保障，基礎(chǔ)保障包括房屋主體、房屋裝修和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。其他保障包括管道爆裂居家責(zé)任和盜搶損失。具體投保哪些險(xiǎn)種，需要根據(jù)自己實(shí)際情況來選擇。

總的來說，財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營范圍是非常廣闊的，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。通常情況下，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要是提供家庭財(cái)產(chǎn)保障的。因意外造成的房屋及裝飾和部分種類的財(cái)產(chǎn)損失的家財(cái)險(xiǎn)，因燃?xì)庖馔庠斐蓳p失的燃?xì)怆U(xiǎn)等種類。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也叫家財(cái)險(xiǎn)，是以咱們家庭中的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，也是個(gè)人和家庭的主要投保險(xiǎn)種之一。只要是存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人所擁有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般可以分為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和利率聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)三大類。其中普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又可細(xì)分為災(zāi)害損失險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)兩種。
知道了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義與分類之后，再來了解一下家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍?？赏侗５呢?cái)產(chǎn)包括自有居住房屋、室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施、室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)，不可投保的財(cái)產(chǎn)分為幾大類：首先是價(jià)值過高或者價(jià)值無法評估的財(cái)產(chǎn)，例如金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫；其次是不屬于實(shí)際物資財(cái)產(chǎn)而應(yīng)歸于無形資產(chǎn)等其他種類，例如貨幣、儲(chǔ)蓄存折、有價(jià)證券、票證、文件、圖表、技術(shù)資料；還有就是違章建筑、危險(xiǎn)房屋、以及其他處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)也不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍，因?yàn)檫`反法律規(guī)定或者保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)過大；另外摩托車、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動(dòng)車輛，尋呼機(jī)、手機(jī)等無線通訊設(shè)備和家禽家畜也不范圍之內(nèi)，因?yàn)檫@些財(cái)產(chǎn)的移動(dòng)性過強(qiáng)，保險(xiǎn)公司無法對財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移予以確認(rèn)；另外食品、煙酒、藥品、化妝品，以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等因?yàn)殍b定價(jià)值比較困難，而且價(jià)值本身雖然時(shí)間推移會(huì)發(fā)生巨大變化，因此無法投保。

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