現代金融業的發展，沒有貸款的人太少了，房貸，車貸，消費貸，網貸。
我們每個月還貸的時候，總會想自己到底給了銀行多少利息。性價比高嗎？
由于銀行貸款的還款方式不同，會有不同的計算方法，但基本的計算公式是：
銀行利息=貸款金額貸款利率貸款期限
貸款利息的計算與貸款金額、貸款利率、貸款期限三個因素有關，成正比。
目前一年(含)以內的貸款利率為4.35%，一年至五年(含)的貸款利率為4.75%，五年以上的貸款利率為4.9%。
貸款利率分為年利率、月利率和日利率。
中國人民銀行規定的基準利率為年利率。
例如，一年期(含)以內的貸款利率為年利率4.35%，月利率4.35%/12=3.625，日利率4.35%/360。
貸款利率和貸款期限應一起使用。
年、月、日利息計算公式為：
貸款年利率=貸款金額貸款年利率貸款年限。
貸款月利息=貸款金額貸款利率貸款月數。
貸款日利息=貸款金額貸款日利率貸款天數
例如：
如果借款人向銀行借款人民幣100萬元，貸款期限為一年，貸款利率為4.35%，則：
年貸款利息=100萬4.35%1=4.35萬元。
月貸款利息=100萬4.35%/12=3625元
日貸款利息=100萬 4.35%/360=120.8元。
無論是選擇等額本息還是平均資本還款方式，無論是取單利還是復利，利息計算的基本原理都是一樣的。
相關問答：貸款利息怎么算?
銀行貸款利息計算方式：一般是按月復利計算的。分期還款方式有兩種：一種是等額本息,一種是等額本金.短期的也可以一次性還本付息還款.下面以貸款銀行60000元,一年(12個月),按現在一年期貸款年利率5.31%(月利率:5.31%/12=0.4425%)計算為例，詳細講述不同計算方式，貸款利息怎么算：1.一次性還本付息,本息合計:60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元2.分期償還.等額本息.等額本息還款是每一期(每個月)還款額都是一樣的還款,計算如下:6萬,1年(12個月), 月還款額:[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元還款總額:5144.98*12=61739.76元（說明:^12為12次方）3.分期償還,等額本金還款是不等息還款，就是越來越少的那種,每個月償還本金相同,利息遞減.6萬,1年(12期)每月還的本金相同:60000/12=5000元第一個月還款=第一個月本金+第一個月利息:還款額:5000+60000*0.4225%=5253.50第二月還款:5000+(60000-5000)*0.4225%=5232.38第三月還款:5000+(60000-5000*2)*0.4225%=5211.25以此類推第N個月還款:5000+[60000-5000*(N-1)]*0.4225%共計利息額:61725.75計算結果如下:1月,5265.5(元)2月,5243.38(元)3月,5221.25(元)4月,5199.13(元)5月,5177(元)6月,5154.88(元)7月,5132.75(元)8月,5110.63(元)9月,5088.5(元)10月,5066.38(元)11月,5044.25(元)12月,5022.13(元)決定貸款利息的三大因素：貸款金額、貸款期限、貸款利率貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數*日利率=貸款金額*月數*月利率=貸款金額*年*年利率貸款天數=月*30天+零頭天數（如1月1日至5月24日即為4*30+24=144天）日利率=年利率/360月利率=年利率/12【拓展資料】相關法律規定，貸款利率如果超過24%法律將不再保護債權人的權益。如果超過36%法院會直接判定無效。如果超過24%低于36%，債務人不起訴，還可以收，債務人若起訴，法院不支持收取。貸款利率最高的安全線就是24%，債務人必須無條件償還本息。如果和這個安全線去對比，市面上大部分貸款利率都不算高，至少銀行貸款中利率最高的產品也比它要低。市面上還有一些非銀行貸款，利率比較高，它的高可能不在明面上，不在對外宣傳上，而在實際的計息方式上。下面我來舉一個例子，咱們來看看它的利率是高還是低。宣傳上說借10萬元，每月還款9000元，共還12期，劃算下來，年利率為8%。這個利率是不是很低呢？對于純信用貸款來說年利率為8%已經是比較低的了，當然也有更低的，只是8%的年利率絕對稱不上高，跟24%相比也是差的很遠。事實情況是這樣嗎？從這個例子中，我們可以看出，還款方式為等額本息。8%的計算方法為（9000*12—100000）/100000=8%實際上這樣計算是不對的，它的錯誤之處在于把還過的本金也當做計算利率的分母了。正確的計算應該是還過的本金不再計算利息，采用等額本息計算器進行計算，每月還9000元的10萬元貸款利率為15%左右。相關問答：銀行貸款利息怎么算？
案例索引
松原市聯華石油開發有限責任公司、天津科亨置業投資有限公司合同糾紛二審民事判決書
（2020）最高法民終1323號
裁判日期：2021年3月30日
發布日期：2021年7月8日
案件當事人
上訴人（一審被告）：松原市聯華石油開發有限責任公司。
上訴人（一審被告）：天津科亨置業投資有限公司。
被上訴人（一審原告）：中國華融資產管理股份有限公司吉林省分公司。
基本案情
松原聯華石油公司、天津科亨公司上訴事實與理由：
案涉不良債權收購及重組明顯屬于“以虛假的意思表示實施的民事法律行為”，依法應被確認為無效。
案涉合同無效是因華融吉林省分公司從事非法放貸金融業務活動所致，故案涉合同被確認無效后，所有損失應由其自行承擔。一審法院判決松原聯華石油公司、天津科亨公司給付至2019年3月12日的重組寬限補償金75,745,027.78元沒有依據。
一審法院援引《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條，判決松原聯華石油公司、天津科亨公司按年息24%標準支付之后的重組寬限補償金亦顯屬適用法律錯誤。
裁判理由
關于松原聯華石油公司、天津科亨公司應否支付相關重組寬限補償金問題，最高法院認為：
案涉《債權轉讓協議》《還款協議》以及補充協議明確約定，債務人未能按約定支付任何一期重組寬限補償金的，則自到期日的次日起，華融吉林省分公司有權對全部未還重組債務將重組寬限補償金率提高至年化24%。
本案二審中，華融吉林省分公司、松原聯華石油公司、天津科亨公司均認可上述合同約定的重組寬限補償金實質就是案涉借款利息。
《最高人民法院關于進一步加強金融審判工作的若干意見》規定：“金融借款合同的借款人以貸款人同時主張的利息、復利、罰息、違約金和其他費用過高，顯著背離實際為由，請求對總計超過年利率24%的部分予以調減的，應予支持。”即對于金融機構的金融借款，利率的司法保護上限為年利率24%。
據此，華融吉林省分公司以最高年利率24%的標準向債務人松原聯華石油公司和天津科亨公司主張案涉借款利息，不僅具有合同依據，也不違反法律強制性規定，一審對此予以支持，并無不當。本院對松原聯華石油公司、天津科亨公司所提不應支付案涉重組寬限補償金的上訴主張，依法不予支持。
來源：保全部
銀行貸款的利息有先息后本、等額本金、等額本息等，那這三種貸款方式的利息具體是怎么算的呢？用實例告訴大家具體的計算方法。
以貸款10萬元，期限一年(12個月)，年利率4.6%為例：
一、如果從利息的絕對額來計算，等額本金還款方式的利息最少。
1、先息后本計算方式：一年的利息：100000*4.6%=4600元，每月還利息：4600/12=383.33元，一年后到期還本金10萬元。
2、等額本金計算方式：由于每個月都在還本金，已歸還的本金不再計息，故每月歸還的利息遞減。每月歸還本金：100000/12=8333.33元。第一個月歸還利息：100000*4.6%/12=383.33元,第一個月歸還的本息合計：8333.33+383.33=8716.66元。第二個月歸還利息：(100000-8333.33)*4.6%/12=351.39元，第二個月歸還的本息合計：8333.33+351.39=8684.72元。以此類推，一年總的利息為2491.67元。
3、等額本息計算方式：即每月償還相同數額的貸款(包括本金和利息)，按年金折現方法計算，由于計算過程比較復雜，直接采用貸款計算器計算，每月歸還8542.43元，一年總的利息2509.14元。
二、如果從實際年化貸款利率計算，先息后本方式的實際年化利率最低。
1、先息后本計算方式：由于是一年后到期歸還本金，相當于10萬元的本金使用了一年，實際年化利率就是名義利率4.6%。
2、等額本金與等額本息計算方式：由于每月都在歸還本金，10萬元的本金的實際使用時間都短于一年。以等額本金為例，每月歸還本金8333.33元。相當于8333.33元使用了一個月，16666.67元使用了兩個月，25000元使用了三個月，以此類推。由于實際年化利率的計算公式比較復雜，不再列示過程，計算結果的實際利率約為名義利率的兩倍，4.6%*2=9.2%。
三、還款方式比較。
1、先息后本：總利息最高(4600元)，每月還款額最小，實際年化低率最低，還本壓力集中在最后一期。
2、等額本金:總利息最低(2491.67元)，每月還款金額遞減，實際年化利率高。如果貸款用于經營，要測算回報率是否高于實際年化率。
3、等額本息:總利息居中(2509.14元)，每月還款金額相等，實際年化利率高。如果貸款用于經營，要測算回報率是否高于實際年化率。
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